Qu’est-ce que le virement Open Banking ?

Le virement Open Banking, aussi appelé virement simplifié ou initiation de paiement par virement, est une nouvelle façon de réaliser un virement, de manière simplifiée et en toute sécurité. Définition et cadre réglementaire Ce type de virement s’inscrit dans un cadre bien réglementé, soutenu par la DSP2 (la 2ème Directive sur les Services de Paiement n° 2015/2366). Le virement Open Banking inverse la logique du virement SEPA classique. En effet pour réaliser un virement classique, le payeur doit saisir toutes les informations (IBAN, montant, libellé…), et réaliser le paiement. Dans le cas du virement Open Banking, le schéma est inversé : l’ordre de paiement est initié par le marchand (de manière automatique), et toutes les informations du paiement sont préremplies. Le payeur n’a qu’à s’authentifier sur son interface bancaire et valider la transaction. Ceci est rendu possible grâce aux technologies Open Banking, qui viennent faciliter le partage sécurisé des données bancaires entre les banques et certains prestataires de services de paiement agréés. Différence entre virement classique et virement Open Banking Vous avez probablement déjà vécu ces situations : vérifier attentivement les 27 caractères d’un IBAN pour être sûr de ne pas avoir commis d’erreur, ou encore ne plus savoir à quoi correspond un virement reçu car l’intitulé n’est pas clair… Avec le virement Open Banking, ces complications disparaissent. La différence majeure entre le virement SEPA classique et le virement Open Banking est le fait que l’acheteur n’ait rien à saisir car l’IBAN du marchand, le montant de la transaction, et le libellé de transaction sont préremplis. Le fait que le marchand ait la main sur le libellé permet à la réconciliation comptable de se faire très facilement.

Les 6 avantages clés du virement Open Banking

Le virement Open Banking offre à vos clients une expérience d'achat optimale et présente de nombreux avantages côté marchand. Parcours de paiement fluide et sans erreurs L’initiation de paiement permet à l’acheteur d’éviter la saisie manuelle d’informations telles que le libellé, le montant ou l’IBAN. Cela rend le parcours très simple et améliore l’expérience d’achat. Concrètement : - Une fois que le client a validé son panier d'achat, une liste de banques s'affiche. - Le client sélectionne la banque depuis laquelle il souhaite réaliser son virement. - Il est dirigé automatiquement sur l’interface de sa banque, s’authentifie (souvent via des méthodes sécurisées comme la biométrie ou Face ID (si activées)). - Un résumé de l’opération est alors proposé. - Le client n’a plus qu’à valider l’opération pour finaliser sa transaction. Frais de transaction réduits L'initiation de paiement par virement présente un modèle économique avantageux. D’abord parce qu'il y a moins d’intermédiaires qui interviennent que lors d’un paiement carte, mais aussi car contrairement aux cartes bancaires, les frais de transaction ne sont pas systématiquement indexés sur le montant de la transaction. Pour un panier d’achat important, les frais de transaction liés à un paiement carte peuvent représenter plusieurs dizaines d’euros pour le commerçant, alors qu’ils s'établissent à quelques centimes si le paiement est réalisé par virement Open Banking. Adapté aux paniers d’achats importants Le risque d’atteinte du plafond pour le payeur est limité. En effet, le plafond des transactions par virement se renouvelle quotidiennement. Cela offre plus de flexibilité qu’un paiement par carte bancaire, pour lequel les plafonds sont mensuels et glissants, et donc plus rapidement atteints. Ainsi, quand le taux d’acceptation carte baisse, le taux d’acceptation en initiation de paiement augmente. Autour de 500 - 1000 euros, ce moyen de paiement permet un réel gain en termes de taux de conversion. Possibilité de paiement instantané Les virements Open Banking peuvent être réalisés à la manière d’un virement classique (dans des délais d’environ 24 à 48 heures) ou en virement instantané, auquel cas les fonds sont perçus dans les 10 secondes. Cela garantit une validation immédiate de la commande et une accélération de la livraison. Transactions sécurisées Les mesures de sécurité mises en place en initiation de virement sont les mêmes que lorsque l’on réalise un paiement carte : grâce à une authentification forte (en face ID, en touch ID ou avec un mot de passe). Par ailleurs, le caractère irrévocable des paiements par virement Open Banking limite considérablement le risque de contestation pour les marchands. Réconciliation comptable simplifiée Le processus de réconciliation comptable est largement simplifié. En effet, le libellé est pré-rempli et vous pouvez donc insérer une référence qui vous permettra de rapprocher les paiements en un instant. Grâce au virement Open Banking, vous évitez les situations où les libellés sont imprécis ou incorrects. Chaque transaction est claire, traçable, et associée au bon client. Un moyen de paiement qui a donc des arguments à faire valoir aussi bien côté payeur que côté marchand.

Comment intégrer le virement Open Banking à mon commerce ?

Le virement Open Banking s'applique à tous types de commerces, en ligne ou en magasin, et s’avère être particulièrement avantageux pour les achats de gros montants. Le processus d’intégration dans votre commerce peut se réaliser de plusieurs façons. Intégration sur votre boutique en ligne Les commerces en ligne peuvent intégrer l’initiation de paiement de deux façons très simples. La première est de le faire via une API (application programming interface). La mise en œuvre a été pensée pour être facile et rapide à réaliser. Quel que soit votre système, Il y a toujours la possibilité d’intégrer le virement Open Banking. La seconde est l’intégration de plugins. Certains acteurs proposent par exemple des modules de paiement par virement Open Banking adaptés aux boutiques en ligne Prestashop et Woocommerce. QR codes et liens de paiement en magasin Pour une vente en magasin, il est possible de disposer d’un tableau de bord depuis lequel générer des liens de paiement ou des QR code. Le lien peut être envoyé par email ou SMS et le QR code peut être présenté en direct au client. Ce lien inclut tous les détails nécessaires à la transaction. Le client clique sur le lien ou scanne le QR code avec son téléphone pour être redirigé vers la page de paiement et réalise son virement en seulement quelques clics. Si le virement Open Banking n’a pas vocation à remplacer la carte, il vient combler les cas où les montants importants deviennent un frein à l’achat. Idéal pour des secteurs comme le voyage, l’ameublement, le secteur automobile… ou tout marché avec un panier moyen élevé, ce virement nouvelle génération permet de vendre plus, plus vite, et de manière plus sécurisée. Il permet également de gérer un volume important de transactions financières, et représente une solution de paiement simple, innovante qui répond aux besoins des clients en termes d’expérience d’achat, comme à ceux des entreprises.