En quoi consiste une solution de paiement en ligne ?

Le circuit d’une transaction bancaire effectuée sur internet La Fevad (Fédération du e-commerce et de la vente à distance) et Médiamétrie indiquent dans un communiqué de presse publié au deuxième trimestre 2021[6b3eb1] que 77% des cyberacheteurs privilégient le paiement en une fois par carte bancaire. Soucieux de la sécurité des transactions bancaires qu’ils réalisent en ligne, ils utilisent la plupart du temps l’application mobile de leur banque pour authentifier leur achat. Depuis le 14 septembre 2019, une authentification forte, aussi appelée double identification, est requise par la Directive européenne sur les services de paiement n°2015/2366, la « DSP2 » et le règlement délégué européen 2018/389 de la Commission du 27 novembre 2017, sauf cas d’exemptions spécifiques, dans trois cas : En cas d’accès en ligne aux informations sur un compte de paiement ;Lors de toutes transactions de paiement électroniques à distance initiées par un payeur ; Ou, en cas d’action, grâce à un moyen de communication à distance, susceptible de comporter un risque de fraude en matière de paiements. Cette procédure vise à lutter contre la fraude et s’applique aux opérations de paiement par carte bancaire, comme à celles réalisées via PayPal[df40ba], Google Pay[5e67bc], Apple Pay[b04efb], etc. Concrètement, un SMS pour valider son paiement ne suffit plus. Afin de valider son achat, le client doit désormais réaliser les opérations suivantes, après avoir téléchargé l’application mobile de sa banque, qui prévoit un mécanisme d’authentification forte requis par la réglementation : Entrer ses coordonnées bancaires sur le site marchand ;Suivre la notification reçue, le redirigeant sur son application bancaire ;Fournir au moins deux éléments parmi les trois suivants : l’élément d’inhérence (quelque chose que l’utilisateur est, comme l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale), l’élément de possession (quelque chose que l’utilisateur possède comme son téléphone portable) et l’élément de connaissance (quelque chose que l’utilisateur connaît comme son mot de passe ou un code numérique). La banque peut alors valider l’opération de paiement et le notifie au client directement sur l’application. Les différents prestataires de services de paiement Installer une solution de paiement en ligne est indispensable pour recevoir des paiements sur son site web. Dans cette optique, les e-commerçants doivent choisir un PSP (Prestataire de services de paiement ou Payment service provider en anglais). Cet intermédiaire est chargé d’établir un lien sécurisé entre le site marchand et les banques impliquées, selon les différents moyens de paiement proposés. Il existe plusieurs catégories de PSP, comme le précise l’article L. 521-1 du Code monétaire et financier[5d6a15] : Les établissements de paiement ;Les établissements de monnaie électronique ;Les établissements de crédit ;Les prestataires de services d’informations sur les comptes. Les e-commerçants ont le choix entre plusieurs types de prestataires de paiement tels que : Une banque française via un contrat VADS (Vente à distance sécurisée) ;Des Fintechs et entreprises ayant obtenu un agrément de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). À noter que certaines grandes entreprises, dotées des infrastructures et des ressources internes nécessaires, peuvent également devenir PSP conformément à la réglementation applicable en la matière, à l’instar d’Amazon[8b0bea]. En tant qu'e-commerçant, vendre uniquement sur les marketplaces[fb44ff] vous simplifie le choix du PSP, celui-ci étant déjà intégré à l'interface marchand. L’étude des offres existantes sur le marché En tant que e-commerçant, que vous soyez au lancement de votre projet ou déjà bien établi sur la toile, votre intérêt est de choisir le meilleur PSP en fonction de vos besoins. Il vous faut donc chercher les offres des plateformes de paiement en ligne disponibles sur le marché. Parmi ces dernières, plusieurs critères seront à examiner pour choisir la plus pertinente : Le système de paiement est-il compatible avec ma plateforme e-commerce (WooCommerce[2054f7], Shopify[7278c8], PrestaShop[50788c], Magento[76c0e2], etc.) ?Les moyens de paiement disponibles sont-ils suffisamment diversifiés pour mon client cible ?Le coût du service est-il raisonnable entre l’éventuel abonnement et les commissions ?L’intégration du paiement sur mon site est-elle simple à effectuer ?Un support clients est-il disponible en cas de dysfonctionnement du service ?Est-ce que le PSP renvoie une image rassurante à mes prospects ?La page de paiement est-elle personnalisable ?Quels sont les délais de versement des transactions sur mon compte professionnel ?Le back office de la solution de paiement simplifie-t-il ma comptabilité ? Ce sont autant de questions qui vous permettront de faire le meilleur choix pour votre entreprise de vente à distance.

Pourquoi intégrer un système de paiement par carte bancaire sur son site ?

Pour développer ses ventes via un nouveau canal Le e-commerce permet aux petites et moyennes entreprises de capter de nouveaux clients et de réaliser un chiffre d’affaires supplémentaire, même quand la vente à distance de produits et de services n’est pas leur cœur de métier. Ainsi, un artisan, un commerçant, un professionnel libéral ou un agriculteur peuvent très bien proposer la vente à distance sur leur site. La Direction générale du Trésor révélait dans une étude de novembre 2020 sur la numérisation des entreprises françaises[321610] que si 32% disposaient d’un site internet, seulement 6% vendaient en ligne. La raison principale invoquée par les dirigeants de TPE et PME est l’absence de ressources internes pour déployer un système de paiement. Pour proposer un moyen de paiement sécurisé, répondant aux attentes des clients Il est primordial pour un commerçant en ligne d'offrir à ses clients un système de paiement par carte bancaire sécurisé. Cela permet non seulement de protéger les informations financières sensibles des clients, mais aussi de renforcer la confiance envers la boutique en ligne. Un système de paiement sécurisé offre une expérience d'achat fluide et rassurante, ce qui peut encourager les clients à finaliser leurs achats et à revenir. De plus, cela peut aider à réduire les risques de fraude et de litiges, assurant ainsi la pérennité et la réputation de l'entreprise. Pour satisfaire ses clients avec différents moyens de paiement Même si plus de trois quarts des acheteurs privilégient le paiement par carte bancaire pour les achats effectués sur le web, selon l'étude Fevad déjà citée, d’autres modes de paiement existent et sont plébiscités par les clients. On apprend, entre autres, dans cette même étude, que les cyberacheteurs utilisent en moyenne deux moyens de paiement différents. Ainsi, il est préférable de satisfaire les visiteurs de son site en multipliant les possibilités de paiement. La présence de services de paiement comme PayPal, Google Pay, Apple Pay, Amazon Pay[2779b2], mais aussi de paiement en plusieurs fois sans frais et de paiement en cartes cadeau est un vrai plus pour le e-commerçant. Le client aura naturellement plus de facilité à réaliser son paiement, et sera plus enclin à devenir fidèle grâce à une expérience d’achat réussie.

Comment intégrer le paiement en ligne sur son site ?

L’intégration via un module compatible avec son CMS Les e-commerçants utilisant un CMS (Content management system) ou SGC en français (Système de gestion de contenu) pour créer leur site web ont la possibilité d'intégrer eux-mêmes leur système de paiement sans connaissances informatiques particulières. En effet, de nombreuses fonctionnalités sont proposées aux utilisateurs de CMS. Et si le SGC employé est dédié au e-commerce, il intègre nativement des solutions de paiement ce qui simplifie l’installation en quelques clics du paiement en ligne sur son site. Attention cependant, il est nécessaire de souscrire à une solution de paiement en ligne auprès d'un PSP ou de sa banque, associé à un contrat VADS. Ce n’est qu’après signature que vous pourrez vous identifier grâce à un « module » ou une « extension » dédiés. De plus, tous les PSP ne sont pas disponibles sur tous les CMS. Il est donc nécessaire d’en tenir compte avant de choisir son offre, ou de faire appel à un développeur web en cas d’incompatibilité entre votre PSP et votre système de gestion de contenu. L’intégration via les services d’un développeur web Si votre site web a été créé sur-mesure sans utiliser de CMS, s’il est sous contrat avec une agence web pour l’ajout de données, ou encore si le PSP choisi n’est pas disponible dans votre CMS, il sera nécessaire de faire appel aux services d’un développeur. Ce professionnel du web sera à même d’intégrer la solution de paiement du PSP de votre choix, en utilisant la technique la plus appropriée. Son intervention peut être forfaitaire et varie de quelques centaines d’euros à un millier d'euros, pour la mise en place d’une solution de paiement. Bien que coûteuse, cette solution présente l’avantage d’être entièrement personnalisée. Ainsi, la solution [PL5] de paiement en ligne s’intègre parfaitement au design de votre site web. Votre image de marque est préservée même lors de la phase de paiement, et vos clients sont rassurés car ils ne quittent pas votre site internet. La configuration de la solution de paiement En pratique, la configuration de la solution de paiement dépend du prestataire retenu. Mais il sera toujours nécessaire de rentrer des clés de sécurité, des codes d’activation ou des jetons appelés « token ». Ces opérations sont indispensables pour paramétrer la solution de paiement, et la relier à votre compte. De plus, il est parfois possible de personnaliser sa page de paiement, en y insérant le nom de sa boutique ou son logo par exemple. Derrière ce langage pouvant paraître déroutant, notamment pour les e-commerçants débutants, le processus est généralement bien expliqué par le PSP et facile à mettre en œuvre. Il est également possible de se faire assister par le service après-vente lors de l’intégration, s’il est compris dans votre offre. Une fois la configuration effectuée, il vous faudra réaliser quelques tests dans un environnement factice, avant de mettre en production le système de paiement auprès de vos clients.