Une solution de paiement en ligne est un service technique sécurisé qui permet aux entreprises d’encaisser des paiements réalisés à distance via Internet. Ces solutions sont essentielles pour les sites e-commerce, car elles facilitent les transactions entre les vendeurs et les acheteurs, dans un environnement sécurisé. Ces solutions présentent l’avantage de permettre une intégration facile avec les plateformes e-commerce, la possibilité d'accepter divers moyens de paiement, et des fonctionnalités avancées comme notamment le paiement en « un clic », le paiement à l'expédition et par abonnement. De plus, ces solutions sont certifiées conformes aux normes de sécurité tels que 3D-Secure (3 Domain Secure) qui vérifie l'identité du titulaire d'une carte bancaire lors d'une transaction en ligne et PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), garantissant ainsi la protection des données bancaires des porteurs de carte…

Les moyens de paiement utilisés pour régler en ligne incluent :

• Cartes bancaires : CB(6), Visa(7), MasterCard(8), American Express(9)
• Portefeuilles électroniques : service disponible auprès de votre banque, d'un établissement agréé comme Paypal et Lydia(10), Apple Pay(11), Samsung Pay(12) ou Google Pay(13)
• Virements bancaires : virements SEPA, SWIFT
• Initiation de paiement : permet d’initier un ordre de virement au moyen notamment d’une application (API Application Programming Interface ou interface de programmation) et de le soumettre directement à la banque de l’utilisateur pour authentification de ce dernier et exécution de la transaction par sa banque.

Ces moyens de paiement sont populaires en raison de leur commodité et de leur sécurité, offrant aux utilisateurs une variété d'options pour effectuer leurs transactions en ligne.

Pour une vente à distance, il existe plusieurs méthodes de paiement :

Paiement par lien : Vous pouvez envoyer à vos clients un lien URL par email ou SMS, pointant vers une page de paiement sécurisée. Cette méthode vous évite de demander les informations de carte de paiement par téléphone ou par écrit. Elle permet également de générer des liens uniques et infalsifiables pour chaque transaction, réduisant ainsi les risques notamment de fraude et/ou d'impayés.

Paiement via TPE (Terminal de Paiement Électronique) par téléphone : Cette méthode consiste à prendre les informations de carte de paiement par téléphone et à les entrer manuellement dans un TPE. Bien que courante, elle présente des risques de sécurité plus élevés et peut être moins pratique pour les clients.

Le paiement par lien est généralement préféré pour sa sécurité et sa simplicité d'utilisation.

Les moyens de paiement électronique sont des méthodes permettant de transférer de l'argent via des dispositifs électroniques. Voici quelques exemples :

• Cartes bancaires : CB, Visa, MasterCard, American Express
• Portefeuilles électroniques : via des services tels que PayPal, Apple Pay, Google Pay…
• Virements bancaires : SEPA, SWIFT
• Initiation de paiement : paiement par virement depuis un site Internet ou une application différente de celle de sa banque

Avantages et inconvénients

• Cartes bancaires :
  • Avantages : Acceptées mondialement, sécurisées avec 3D-Secure
  • Inconvénients : Frais de transaction, risque de fraude
• Portefeuilles électroniques :
  • Avantages : Rapidité, sécurité, facilité d'utilisation
  • Inconvénients : Frais de service, non acceptés partout
• Virements bancaires :
  • Avantages : Sécurisés, adaptés pour les gros montants
  • Inconvénients : Temps de traitement plus long si non instantané, éventuels frais bancaires
• Initiation de paiement :
  • Avantages : sécurisé, expérience client fluide
  • Inconvénients : frais potentiels

En choisissant la solution de paiement électronique adaptée à votre site, vous offrez à vos clients une expérience de paiement fluide et dans un environnement sécurisé, tout en optimisant vos processus de gestion des transactions.

Up2pay e-Transactions est une offre complète de services qui couvre vos besoins d’encaissement en ligne en proposant une page de paiement qui peut être personnalisée(14), des moyens de paiement et fonctionnalités (paiement one-clic, abonnement…) (14), l’accès à un portail de gestion (Vision Air), la sécurisation des encaissements ainsi que l’accompagnement technique par des experts e-commerce du service client.

Up2pay e-Transactions est compatible avec les principales plateformes e-commerce du marché (Prestashop, WooCommerce, Magento 2) hors marketplace.
Notre solution peut s’interfacer avec votre site internet s’il est développé en PHP, sous réserve du développement des scripts. Vous trouverez la documentation et le kit PHP dans l’onglet Up2pay e-Transactions de « Mon Espace ».

Toutes les cartes bancaires émises par les réseaux CB, Visa, et MasterCard ainsi que d’autres moyens de paiement : les nouveaux e-chèques vacances ANCV et les titres restaurant CONECS (Apetiz, Chèque Déjeuner et Pass Restaurant Sodexo), American Express, JCB, Diners, Paypal, Illicado, Paysafecard, 1euro.com, Leetchi, Oney, Facilypay, iDeal(15).

Up2pay e-Transactions offre à vos clients des standards de sécurité élevés : protection des données sensibles de la carte et respect des exigences sécuritaires internationales. Notre solution respecte la réglementation DSP2 avec des demandes d’authentification systématique en 3D-Secure V2 intégrée par défaut.

Des critères de sécurisation supplémentaires sont paramétrables par vos soins en fonction du montant, de l’origine de la carte ou de l’adresse IP, de la cohérence des deux.

Lorsque vos clients procèdent à un achat sur votre site via Up2pay e Transactions, le processus de paiement est effectué directement en liaison avec notre serveur, via le protocole de sécurité TLS (Transport Layer Security) qui permet le cryptage des données fournies par le porteur sur sa carte. Les données sensibles, telles que les numéros de carte bancaire du client, sont entièrement chiffrées et protégées afin d’empêcher que les informations échangées puissent être interceptées en clair par un tiers au cours de la transaction.
Les numéros de carte sont chiffrés instantanément et ne sont pas accessibles par les commerçants, ni conservés sur notre serveur, sauf pour les données de cartes des clients qui l’ont demandé afin de faciliter leurs achats ultérieurs ou de traiter les paiements fractionnés ou les paiements différés.
Up2pay e-Transactions est également certifiée conforme au standard PCI-DSS.

Up2pay e-Transactions nécessite de détenir une convention de compte Crédit Agricole et de signer un contrat d’acceptation en paiement à distance sécurisé par cartes avec l’option de Services Up2pay e-Transactions auprès de votre Caisse régionale de Crédit Agricole.